🛡️ Sicherheit & Compliance
So schützen wir Sie, Ihr Geld und die Plattform – in einfachen Worten erklärt.
So läuft die Verifizierung ab
Identität verifizieren
Sie bestätigen, wer Sie sind: vollständiger Name, persönliche Kennnummer (isikukood oder gleichwertig), Wohnadresse und Staatsangehörigkeit.
Angaben bestätigen
Sie prüfen und bestätigen Ihre persönlichen Daten und Kontaktdaten.
Dokumente hochladen, falls nötig
Bei höheren Beträgen können wir Nachweise verlangen, z. B. Gehaltsabrechnung, Steuererklärung oder Kontoauszug.
Kundenidentifizierung (KYC)
Alle Kunden durchlaufen KYC-Prüfungen gemäß dem estnischen Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Wir verifizieren:
- Vollständiger Name
- Persönliche Kennnummer (isikukood oder gleichwertig)
- Wohnadresse
- Staatsangehörigkeit
PEP- und Sanktionsprüfung
Wir gleichen alle Antragsteller mit internationalen und estnischen Sanktionslisten sowie mit Verzeichnissen politisch exponierter Personen (PEP) ab.
Verstärkte Sorgfaltspflichten bei höheren Beträgen
Bei größeren Investitionen oder einem höheren Risikoprofil können wir Nachweise zur Herkunft der Mittel (Source of Funds) und zum Vermögensaufbau (Source of Wealth) verlangen.
Firmenkunden
Bei juristischen Personen verlangen wir einen Handelsregisterauszug (Äriregister), identifizieren die wirtschaftlich Berechtigten (UBO) und prüfen die Vorstandsmitglieder.
Geldwäscheprävention (AML)
Wir stellen sicher, dass Gelder weder aus kriminellen Aktivitäten stammen noch dafür verwendet werden. Konkret:
- Kundenrisikobewertung: Jeder Kunde wird einer niedrigen, mittleren oder hohen Risikostufe zugeordnet
- Laufende Transaktionsüberwachung: Wir achten auf ungewöhnliche Muster, hohe Überweisungen und verdächtige Herkunftskonten
- Meldung: Verdächtige Transaktionen werden der estnischen Zentralstelle für Finanztransaktionsuntersuchungen (Rahapesu Andmebüroo, RAB) gemeldet
- Aufbewahrung: Identifizierungs- und Transaktionsdaten werden mindestens 5 Jahre nach Ende der Geschäftsbeziehung sicher archiviert
- Interne Kontrollen und Schulung: regelmäßige Mitarbeiterschulungen und dokumentierte interne Verfahren (sise-eeskirjad)
Richtlinie zu Herkunft der Mittel und des Vermögens
Wir können Sie bitten nachzuweisen, woher Ihr Geld stammt und wie Ihr Vermögen entstanden ist. Das ist für uns eine gesetzliche Pflicht und kein Zeichen von Misstrauen. Die Unterlagen werden gemäß unserer Datenschutzerklärung behandelt und nur für diese Prüfungen verwendet. Beispiele für Nachweise:
- Gehalt oder Rente: Gehaltsabrechnung oder Rentenbescheid
- Eigenes Unternehmen: Jahresabschluss oder Steuererklärung
- Erbschaft oder Schenkung: Testament, Nachlassverzeichnis oder Schenkungsurkunde
- Verkauf von Immobilie oder Unternehmen: Kaufvertrag
- Wertpapiere: Abrechnung oder Kontoauszug
- Ersparnisse: Kontoauszug
⚖️ Rechtsgrundlage
Nordivo hält das estnische Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus – RahaPTS) und die Leitlinien der Zentralstelle für Finanztransaktionsuntersuchungen (Rahapesu Andmebüroo, RAB) ein. Nach § 47 RahaPTS werden Daten zur Kundenprüfung mindestens 5 Jahre sicher aufbewahrt. Verdächtige Aktivitäten werden gesetzlich vorgeschrieben direkt an die RAB gemeldet.