🛡️ Seguridad y cumplimiento
Así te protegemos a ti, a tu dinero y a la plataforma, explicado en lenguaje sencillo.
Cómo funciona la verificación
Verifica tu identidad
Confirmas quién eres: nombre completo, código de identificación personal (isikukood o equivalente), domicilio y nacionalidad.
Confirma tus datos
Revisas y confirmas tus datos personales y de contacto.
Sube documentos si es necesario
Para importes mayores podemos pedir justificantes, como nómina, declaración de impuestos o extracto bancario.
Conoce a tu cliente (KYC)
Todos los clientes pasan controles KYC conforme a la ley estonia de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Verificamos:
- Nombre completo
- Código de identificación personal (isikukood o equivalente)
- Domicilio
- Nacionalidad
Control de PEP y sanciones
Comprobamos a todos los solicitantes con listas de sanciones internacionales y estonias y con registros de personas políticamente expuestas (PEP).
Diligencia reforzada para importes mayores
Para inversiones mayores o un perfil de mayor riesgo podemos pedir pruebas del origen del dinero (Source of Funds) y de cómo se formó tu patrimonio (Source of Wealth).
Clientes corporativos
Para personas jurídicas solicitamos un extracto del Registro Mercantil (Äriregister), identificamos a los beneficiarios finales (UBO) y verificamos a los miembros del consejo.
Prevención del blanqueo de capitales (AML)
Nos aseguramos de que los fondos no procedan de actividades delictivas ni se usen para ellas. En concreto:
- Evaluación de riesgo del cliente: cada cliente se clasifica en riesgo bajo, medio o alto
- Seguimiento continuo de transacciones: vigilamos patrones inusuales, transferencias de gran importe y cuentas de origen sospechosas
- Comunicación: las transacciones sospechosas se notifican a la Unidad de Inteligencia Financiera de Estonia (Rahapesu Andmebüroo, RAB)
- Conservación de datos: los datos de identificación y de transacciones se archivan de forma segura al menos 5 años tras finalizar la relación comercial
- Controles internos y formación: formación periódica del personal y procedimientos internos documentados (sise-eeskirjad)
Política de origen de fondos y patrimonio
Podemos pedirte que acredites de dónde procede tu dinero y cómo se formó tu patrimonio. Es una obligación legal para nosotros y no una señal de sospecha. Los documentos se tratan conforme a nuestra política de privacidad y solo se usan para estos controles. Ejemplos de documentos:
- Salario o pensión: nómina o certificado de pensión
- Negocio propio: cuentas anuales o declaración de impuestos
- Herencia o donación: testamento, inventario de herencia o escritura de donación
- Venta de vivienda o empresa: contrato de compraventa
- Valores: nota de liquidación o extracto de cuenta
- Ahorros: extracto bancario
⚖️ Base legal
Nordivo cumple la ley estonia de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus – RahaPTS) y las directrices de la Unidad de Inteligencia Financiera (Rahapesu Andmebüroo, RAB). Conforme al artículo 47 de la RahaPTS, los datos de diligencia debida se conservan de forma segura al menos 5 años. Las actividades sospechosas se comunican directamente a la RAB, como exige la ley.